Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), en son almış olduğu karar ile politika faizini yüzde 46 seviyesine çıkardı. Bu gelişmenin ardından, Türk Lirası’nın değerini korumak amacıyla yapılan ek önlemler, bankaların mevduat faiz oranlarında yukarı yönlü güncellemeler yapılmasına sebep oldu.
Birçok banka, müşterilerine yıllık olarak yüzde 50’ye kadar ulaşan faiz oranları sunmaya başladı. Ek olarak, bazı finansal kurumlar “hoş geldin faizi” kampanyaları ile bu oranı yüzde 52 seviyesine kadar çıkarabiliyor.
YATIRIMCILAR MEVDUATA YÖNELİYOR
Borsa endekslerinin düşmesi, döviz kurlarının mevduat getirilerini geride bırakması ve altın fiyatlarındaki dalgalanmalara rağmen, yatırımcılar yeniden güvenli liman olarak vadeli mevduat hesaplarını tercih ediyor. Fonların zayıf performans sergilediği bu dönemde, mevduat hesapları daha öngörülebilir bir gelir sunması nedeniyle daha fazla ilgi görüyor.
MEVDUATTA AYLIK KAZANÇLAR NE SEVİYEDE?
Yıllık yüzde 50 faiz oranı üzerinden yapılacak hesaplamalara göre;
100 bin TL’sini 1 aylık vadeye yatıran bir yatırımcı, yaklaşık olarak 3.700 TL brüt faiz getirisi elde ediyor.
Diğer yandan, 1 milyon TL yatıran bir mudi ise ay sonunda yaklaşık 37.200 TL brüt kazanç sağlıyor.
Bu getiriler, net kazanca ulaşmak için stopaj vergisi düşüldükten sonra nihai duruma ulaşmaktadır.
BİLEŞİK FAİZ GETİRİSİ YÜZDE 63’Ü AŞIYOR
NTV’nin haberine göre, mevduat faizlerini yalnızca aylık getirileriyle değil, bileşik getirisi ile uzun vadeli değerlendiren yatırımcılar için avantajlar artıyor. Eğer faiz oranları yıl boyunca aynı seviyede kalırsa, yatırımcılar mevduatlarını her ay anapara ile birlikte yenileyerek yıllık yüzde 63 civarında bileşik getiri elde edebilirler.
Örneğin;
1 milyon TL birikimini, bir yıl boyunca aynı faizle yeniden bağlayan bir yatırımcı yıl sonundaki kazancı yaklaşık 1 milyon 632 bin TL olarak görebilir.
Bu tutar üzerinden stopaj kesintisi yapıldığında net getiri hesaplanmış olur.
MEVDUAT GÜCÜNÜ KORUYOR
Son yaşanan gelişmeler, mevduatın yatırımcıların tercihleri arasında yeniden öne çıktığını göstermektedir. Yüksek getiriler, öngörülebilirlik ve devlet güvencesi ile desteklenmesi, riskten uzak durmak isteyen yatırımcıların vadeli mevduat hesaplarına yönelmesine neden oluyor. Mevduat faizlerinde devam eden artış eğilimi, kısa ve orta vadeli yatırımcılar için cazip bir opsiyon olmayı sürdürecek gibi görünüyor.
Mevduatta bileşik faiz kazancı elde edebilmek için yatırımcıların bazı kriterlere dikkat etmesi ve doğru ürünleri seçmesi önemlidir. İşte adım adım takip edilmesi gerekenler:
1. Bileşik Faiz Uygulayan Mevduat Ürününü Seçin
Her banka bileşik faiz sunmayabilir. Bileşik faiz etkisi yaratabilen mevduat ürünleri genellikle;
Faiz tahakkuk süresi kısa olan (örneğin aylık veya 3 aylık) ürünlerdir.
Faiz gelirinin vade süresince yeniden anaparaya eklenmesine izin veren hesap türleridir.
-Örnek ürün: “3 aylık vadeli ve faiz yenilemeli TL mevduat hesabı”
2. Vadeden Önce Bozdurmamaya Dikkat Edin
Bileşik faiz etkisi zamanla daha da artmaktadır. Bu nedenle;
Mevduatınızı vade dolmadan bozdurmak, faiz kazancını önemli ölçüde azaltabilir.
Uzun vadede kalmak, bileşik getirinin büyümesine olanak tanır.
3. Faiz Yenileme Seçeneğini Aktif Edin (Varsa)
Bazı bankalar mevduat hesabınızı vade sonunda otomatik olarak anapara + faiz toplamı üzerinden yeniden başlatabilir. Bu durumda bileşik faiz etkisi oluşur.
Banka mobil uygulamanızdan bu seçeneği aktif etmeniz gerekebilir.
4. Vergi ve Stopajı Hesaba Katın
Mevduat faiz getirileri üzerinden devlet tarafından stopaj vergisi alınmaktadır. Bu vergi;
Vadenin uzunluğuna göre değişiklik gösterebilir (genelde %5 ila %15 arasında).
Net getiriyi etkilediğinden, karar verirken brüt bileşik faiz yerine net getiri dikkate alınmalıdır.
5. Karşılaştırma Yapın: Basit mi Bileşik mi?
Bileşik faiz, bazı durumlarda avantajlı olabilir, fakat;
Kısa vadeli yatırımlarda fark oldukça küçük olabilir.
Mevcut faiz oranı, vade süresi ve tahakkuk şekli büyük önem taşımaktadır.
Not: Bu haberde yer alan görüş ve değerlendirmeler, yatırım tavsiyesi niteliği taşımamaktadır.
